Web3と保険

Samiul Chowdhury、プリンシパル・アクチュアリー コンサルタント。RNA Analytics

デジタルの世界では、イノベーションが加速しています。60年代にコンピュータ用のネットワークが開発されて以来、ウェブは常に変化を続けてきましたが、今、ウェブの使われ方に大きな変化をもたらすような、大きな概念の変化が起こり始めています。

2000 年代初頭、Web1 時代（主に読み取り専用の静的なページ）と呼ばれるものが、新たな反復への道を開いたとき、最初のそのような変化が起こりました。Web2は、Web1の基礎の上に、ユーザーがコンテンツに参加できるようにしたもので、ビッグ・テック企業によってコントロールされた環境ではあったが、である。

そこでは、データの制御と所有権が少数の大企業によって独占されるのではなく、ブロックチェーンを含むプロトコルや台帳のグローバルな分散インフラにおいて、複数の独立した当事者によって所有されるようになります。Web3時代には、情報はますますセマンティックなメタデータによってつながり、組織化されるようになるでしょう。暗号は、この新しいトークン・ベースの経済における通貨であり、ユーザーはコントロールを維持し、価値を構築します。

ウェブの新しい民主化された反復は、技術そのものと、アプリケーションや流通をインターネットに依存する（単独または部分的に）製品やサービス、あるいはインターネットベースの技術の使用の変化（職場と家庭の両方）に影響を受ける製品やサービスの両方で、革新を必要とし、生み出すものです。このシフトは、いくつかのビジネスモデルを根本的に変えるでしょう。

Web3の要素で、現在、多くのコラムで取り上げられているのが、メタバースです。ゲームの世界では、メタバース、すなわち「サイバー空間」がすでに基本的な形で存在しており、RobloxやFortniteはZ世代の間でよく知られたメタバースの一つです。ゲームを超えて、「産業メタバース」のビジョンが生まれつつあります。

Web3では、メタバースと同様に、新しい市場、新しい脅威の力学と責任、さらにはまったく新しい産業が出現する可能性があります。どちらの発展も、長年にわたって確立されてきたビジネスリスクや負債を変化させ、まったく新しいものを生み出すと予想される。 機会やリスクが変化するのと同様に、保険に対する従来のアプローチの多くは、新しいモデルやエクスポージャーに対応するために、完全に見直す必要があるかもしれません。

先見の明のある通信事業者は、この新しいパラダイムの中で顧客のニーズがどのように変化するかをすでに考え始めている。サイバーリスクと知的財産権侵害の2つの分野は、従来の保険契約ではもはや対応しきれない分野です。保険会社が新たなダイナミクスを最大限に活用するためには、そのチャンスとリスクを計算するための強力なモデリングツールが必要になります。

この「明日の網」では、保険会社自身の業務、保険会社と被保険者の関わり方、収益プールの構成、販売モデルなどが根本的に変わる可能性があり、アクチュアリーはこの移行において保険会社をサポートする新しいモデルの構築を求められることになるでしょう。

明日の世界

Web3（とメタバース）には大きな興奮がありますが、どちらも一夜にして実現するものではなく、いつ方向転換してもおかしくないものです。2023年1月に開催された世界経済フォーラムのダボス会議で、参加者はメタバースを「最終ゲーム」ではなく、「進行中のデジタル変革」の一部であると述べました。この旅の途中では、変化する世界に保険をかけるという課題に対応するために、多くの新しい法的枠組みが必要とされるでしょう。

近年、Web3やメタバースの技術やツールの発展を支援し実現するために、多くの協会や財団、アライアンスが立ち上がりました。それぞれ、オープンで相互運用可能なインフラのための協力から、標準の開発を通じて新しいエコシステムの倫理的運用を保証することまで、異なるagenda 。

その中で、WEFの年次総会で招集されたパネルでは、メタバースを定義し構築するためにフォーラム独自のイニシアチブで実施された作業のいくつかが紹介されました。その最初の2つの論文は、相互運用性、ガバナンス、未来のメタバースにおける消費者の役割に焦点を当てています。デジタル・アイデンティティの規制は、WEFのもうひとつの重要な関心事であり、保険や保険会社にとって多くの意味を持つものであることに変わりはありません。

Web3におけるシステミックな金融リスクの問題は、イングランド銀行が最近行った年2回のシステミックリスク調査でも言及されており、その中で暗号通貨を取り巻くリスクは回答者の4%が挙げており、主な懸念は資産としての暗号通貨、そして暗号通貨（ステーブルコインも）が決済に使われることへの移行に集中しています。

Web3への移行は非線形のプロセスで、その長さは不明だが、保険にとっては、イノベーションのバックボーンとして（最古の海上保険契約から革新的な宇宙保険まで）、リスクと機会を検討する作業が今始まるのである。

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