価格設定手法シリーズ第1弾 - 洗練された価格設定が競争力のある製品を生み出す

執筆：キム・ジヒョン（RNA Analyticsグローバルセールスエグゼクティブ）

洗練された価格設定が競争力のある製品を生み出す

保険会社を自動車に例えるなら、保険商品の価格設定はその「エンジン」に相当する――保険会社の成長の原動力は、その商品に由来するからだ。しかし、この極めて重要な価格設定機能は、最近、厳しい状況に直面しているようだ。 3年前に全面施行された会計・資本規制の変更（IFRS 17およびK-ICSの導入）は、望ましい方向性を示しており、保険会社が収益性や資本管理を考慮した意思決定を行うよう促している。しかし、財務指標の基礎となる仮定水準に対する感応度の高さに加え、市場指標の変動に伴う大幅な変動性が相まって、価格設定に冷や水を浴びせるような影響を与えている。同時に、販売環境も決して容易な状況ではない。

市場の需要が飽和状態にあること、および販売チャネルが市場を支配している状況は、商品の収益性の確保とリスク管理に多大な圧力をかけている。とはいえ、こうした二重の課題を抱える環境下にあっても、保険会社はその原動力として、収益性の高い成長を牽引する商品開発の機会を見出さなければならない。単に販売促進のためだけに赤字価格を設定してはならないし、収益性の確保が難しいという理由だけで、真の販売ポテンシャルを秘めた商品の開発を反射的に避けることもあってはならない。

では、保険会社はどのようにしてこの状況を打開すべきか。その答えは、価格設定手法の高度化と分析レベルの向上にある。現在、ビジネスチャンスが限られているこの業界において、洗練された分析を用いてわずかな機会を見出す価格設定機能の競争力が勝敗を分けることになるだろう。そして、その機能こそが、成功した商品開発を通じて、企業の収益成長と財務状況の改善を牽引するのだ。

要するに、保険料設定の高度化は、アクチュアリーにとって単なる知的遊びではなく、保険会社における価値創造の中核となる手段となるのです。そのために、今後掲載される3つの続編記事を通じて、保険料設定を成功へと導く以下の3つの手法を提案します：

1] 株主視点に基づく価格設定

2] ネストされたシナリオのモデリング

3] 企業視点での価格設定

今日の熾烈な保険業界の環境においては、価格設定においても同様に熾烈かつ先見性のある戦略的対応が求められています。優れた価格設定機能こそが、商品戦略を成功へと導くのです。商品開発の競争において、勝者と敗者を分ける真の「価格設定能力」の勝負が、まもなく幕を開けようとしています。