保険におけるAI：APACの規制をナビゲートする
アジア太平洋地域は、保険における人工知能の利用に対してイノベーションに優しいアプローチを採用しており、地域全体のAI法がないにもかかわらず、規制当局が明確で業界固有のAIガイダンスを提供している。
アジア太平洋地域は世界の保険業界において影響力を増しており、市場規模だけでなく、いくつかの保険種目における成長率でも欧州・中東・アフリカ地域を上回っている。このような背景から、保険会社は、データ保護法や分野特有のニュアンスによって形作られた、急速に進化しつつもイノベーションに優しいAI規制環境をナビゲートしている。規制当局は、特に引受、プライシング、保険金請求に使用されるツールの透明性と説明可能性をますます重視している。サイバー・セキュリティ、オペレーションの回復力、データ・プライバシーも中心的な関心事である。
ルールは商業保険、生命保険、個人保険のすべてのセグメントに適用されるが、後者は特に大量の取引やリアルタイムのAIアプリケーションに関連するリスクにさらされている。これは特に自動車保険と家庭保険で顕著であり、引受とプライシングは行動データとテレマティクスにますます依存するようになっている。ギャラガー再保険の最新のアジア太平洋マーケット・ウォッチ・レポートでは、自動車保険、医療保険、家庭保険でAIの採用が広がっていることを指摘している。そこでは元受保険会社が膨大な量のデータを収集・分析しており、新エネルギー車のリスク・カーブやプライシング・モデルを開発しているところもある。生命保険会社は、特に保険数理モデリング、長寿予測、オンボーディングにAIが使用される場合、さらに厳しい期待に直面している。センシティブな健康データの利用や、意思決定が長期的な影響を及ぼすということは、GDPR第22条と同様の法律が適用されることを意味し、明確な説明可能性と同意プロトコルが要求される。商業保険会社は現在、個々の透明性義務についてより柔軟性を持っているが、特に複雑な保険種目においては、強力なAIガバナンス、監査可能性、責任について説明責任を負っている。
APACにはユニークな保険市場が集まっており、AI規制の状況も多様で、各法域がイノベーションと監視のバランスをとるために特定のアプローチを採用している。
韓国の保険会社は急速にデジタル化を進めており、その多くが商品開発、サービス提供、業務効率の改善のためにAIを導入している。この地域で最も重要かつ先進的な保険市場の中で、韓国は最近、AI関連規制の統合に踏み切った。2024年12月に成立した人工知能基本法は、倫理基準と社会的信用を確保しつつ、AIにおける国家競争力を高めることを目的とした法的枠組みを提供している。改正個人情報保護法（2024年）は、自動化された決定を拒否し、説明を求める権利を個人に付与し、AI主導のプロセスの透明性を高めている。さらに、2024年に国家人工知能委員会が設立され、AI政策の審議と部門間の調整のための中心的な機関として機能する。
一方日本は、AIの安全で倫理的な利用を促進するために、拘束力のない原則を導入した。ビジネスのためのAIガイドライン第1.0版（2024年）は機動的なガバナンスを強調しており、責任あるAI推進基本法案を通じて拘束力のある義務を確立するための議論が進行中である。これは、重要なAIシステムの開発者に対するコンプライアンス報告と監視の導入を目指すものである。
香港では、AI導入とデータ保護法の整合性を図る目的で、いくつかのガイドラインが発表されている。人工知能：モデル個人データ保護フレームワーク」（2024年）は、個人データ（プライバシー）条例に沿ったAIの展開に関する実践的な勧告を提供している。AIの倫理的開発に関するガイダンス」（2021年）は、説明責任と透明性に焦点を当て、AIの開発と使用に関する倫理原則を概説している。一方、「倫理的人工知能フレームワーク」（2023年）は、企業がAIとビッグデータ分析を責任を持って導入するための指針として、より広く設計されている。
保険の主要市場であるシンガポールは、金融セクター全体で責任あるAI活用のための包括的ガイドラインを策定した。公正、倫理、説明責任、透明性を促進するための原則（FEAT）」（2018年）は、倫理的配慮のためのガードレールを提供している。AIレコメンデーションおよび意思決定システムにおける個人データの使用に関する諮問ガイドライン（2024年）は、データ保護法がAIシステムにどのように適用されるかを明確にし、コンプライアンスのためのベストプラクティスを提供する。AI Governance Testing Framework and Toolkit (2022)は、AIシステムが倫理原則に準拠しているかを評価するための方法論を提供する。
台湾は、APACにおけるAI規制に対して際立って独特なアプローチをとっている。シンガポールや中国とは異なり、台湾には現在、AIに特化した拘束力のある法律がなく、自主的な原則や既存のデータ保護の枠組みに依存している。人工知能開発基本法の草案は大まかな目標を示しているが、まだ制定されていない。保険会社は、国際的なベスト・プラクティスと整合させつつ、台湾のAI戦略が進展するにつれて出現する可能性のある、より体系的な制度に備えなければならない。
より成熟した市場に比べて保険の普及率は比較的低いものの、中国はAI規制においてかなり進んでいる。同国の当局は、透明性、説明責任、社会的信頼に重点を置いた「アルゴリズム推奨規定」（2022年）や「深層合成・生成AI対策」（2023年）など、保険会社に影響を与えるさまざまな拘束力のある規則を導入している。こうした積極的な姿勢は、保険の普及が進む中、中国の広範なデジタル化の野心と一致している。
もうひとつの新興保険市場であるタイでは、AIに関する具体的な規制を策定中である。保険委員会事務局（OIC）は保険業務を監督し、現行法の遵守を確保し、AI導入における倫理基準を推進している。タイでは、リスクベースのアプローチ、自主的なサンドボックス、損害賠償メカニズムなど、EUのAI法に触発されたAI法の草案が進められており、イノベーションと消費者保護のバランスを図り、タイを先進的な技術受容市場として位置づけることを目標としている。
グローバルな影響力
厳格な法律よりも運用指導を重視するAPACのアプローチは、保険におけるAIに関する世界の考え方に影響を与えている。世界のGDPに占める同地域の割合が高まるにつれ、同地域の規制モデルは、特にデータ・ガバナンス、説明可能性、業界特有の監督など、新たなグローバル規範の形成に貢献している。今後、AIはこの地域の保険市場の継続的成長において重要な役割を果たすだろう。